Seguro de vida con devolución
El seguro de vida con devolución es un seguro de vida que además de la cobertura en caso de muerte te permite generar un fondo de ahorro. Este fondo lo podrás cobrar después de un determinado tiempo.
Por ejemplo
Si una persona de 35 años contrata un seguro de vida con devolución por $100,000 pagando $100 al mes, al 5to año tiene un ahorro de $3,450.
Fondo de ahorro o “rescate”
En los seguros de vida con devolución se le llama “rescate” al fondo de ahorro generado. Este fondo va creciendo cada año con el pago de la prima mensual y la rentabilidad que ofrece la compañía de seguros.
Cada vez que pagamos nuestro seguro de vida un parte de este dinero sirve para pagar la cobertura de fallecimiento y una pequeña parte se utiliza para generar el fondo de rescate. Por este motivo el fondo de rescate no crece tan rápido.
¿Qué podemos hacer con el rescate?
El valor de “rescate” lo podemos cobrar para utilizarlo en lo que necesitemos. Puede ser para pagar una deuda o pagar la universidad de nuestros hijos. Algunas compañías llaman a esta modalidad seguro universitario.
También podremos utilizarlo para mantener nuestra póliza sin tener que hacer pagos adicionales de prima. Incluso en algunas compañías de seguros tenemos la opción de pedir un préstamo por el valor de rescate.
Rentabilidades del 3% a más
En las ofertas de un seguro de vida con devolución las compañías de seguros nos muestran 3 escenarios de rentabilidad. Estos escenarios cambian de nombre entre las compañías, pero todas hacen referencia a lo mismo.
El primer escenario se llamará proyección garantizada. Esta es la que más nos importa. Ya que esta es la rentabilidad que nos van a garantizar durante la duración de nuestro seguro sin importar que pase en el mercado financiero. Un seguro de vida con devolución nos puede garantizar una rentabilidad promedio del 3% anual o incluso mayor dependiendo de la compañía.
El segundo escenario es una proyección conservadora y va a tener una mayor rentabilidad que la garantizada. Sin embargo, esta proyección no es garantizada. Es simplemente una proyección de lo que puede pasar en el futuro en base al rendimiento de los últimos años. Digamos que es una forma de mostrarte que puede pasar con tu ahorro si las inversiones y el mercado van “bien”.
El tercer escenario que nos van a mostrar es el optimista. Donde la compañía de seguros nos hace soñar con nuestros ahorros para ver cuanto podríamos ganar en los próximos 10 años. Cuidado, porque esta proyección tampoco está garantizada
Sin importar lo que te diga el vendedor de seguros no te fijes en las rentabilidades proyectadas. No importa la compañía o lo que te digan. Ninguna compañía financiera puede proyectar de forma certera cual será la rentabilidad dentro de 10 o 15 años.
Cuando compares las ofertas de seguros debes comparar las coberturas que te brindan y ver la rentabilidad garantizada. Esta es la única rentabilidad en la que podemos confiar.
Seguro de vida con devolución vs ahorro en el banco.
Si tratamos de comprar la rentabilidad de un seguro de vida con el banco probablemente el banco sea una mejor inversión. Esto sería cierto si sólo nos basamos en la rentabilidad. Sin embargo, un seguro de vida también nos brinda una cobertura en caso de muerte desde el primer día.
Es decir, si el primer día pagamos $100 del seguro de vida, además del ahorro que generamos, automáticamente tenemos una cobertura de $100,000. Si depositamos $100 en el banco el primer día seguirán siendo $100.
¿Tu familia está protegida?
Pensar en un seguro de vida de alguna forma nos hace pensar en la muerte y eso nos puede asustar. No podemos predecir el futuro y saber qué pasará en nuestra vida. Pero lo que si podemos estar seguros es que un día no estaremos acá. El día que suceda esto, ¿nuestra familia estará protegida? ¿podrán continuar con sus vidas sin caer en problemas económicos?
Son preguntas difíciles que debemos respondernos. Si la respuesta es “sí” no tendrán problemas eso quiere decir que has generado un patrimonio suficiente para cuidar de tu familia. Pero si la respuesta es “no” contratar un seguro de vida es una solución.
Mas información acerca de los seguros de vida en nuestra pagina Vida