Seguro de salud vs plan de EPS

¿Contratar un Seguro de salud o EPS?

Esta es una de las consultas más comunes respecto a los seguros o asistencias de salud. Muchas veces pensamos que son lo mismo porque nos brindan un servicio muy similar. Sin embargo, son dos sistemas completamente distintos. Por eso en esta publicación te queremos explicar cuál es el mejor para ti.

Lo primero, ¿qué es una EPS y un Seguro de Salud?

Lo primero que debemos saber es que una EPS no es una compañía de seguros. Las EPS son Empresas Prestadoras de salud, las cuales tienen una red de clínicas afiliadas donde nos brindaran las asistencias de salud. En su mayoría brindan asistencia de salud.

Las compañías de seguros no pueden ofrecer planes de EPS en cambio ofrecen seguros de salud. A diferencia de las EPS las compañías de seguros pueden ofrecer todo tipo de seguros, desde seguros de salud hasta seguros para empresas.

Algunos grupos económicos cuentan con ambas empresas, por ejemplo, tenemos la empresa Rimac Seguros y Rimac EPS. Ambas pertenecen al mismo grupo; sin embargo, son dos empresas distintas.

Coberturas

Los planes de EPS y seguros de salud nos brindaran asistencias de salud similares

• Atencion ambulatorio
• Atención hospitalaria
• Atención en caso de emergencias

Si bien los planes de EPS o los Seguros de salud nos pueden brindar una asistencia de salud similar su funcionamiento es distinto.

En el caso de los planes de EPS los límites de la cobertura dependerán del diagnostico y a que capa pertenece. Si el diagnóstico que nos queremos tratar se encuentra dentro de la capa simple este tendrá una cobertura ilimitada. Por el contrario, si pertenece a la capa compleja la cobertura tendrá un limite según el plan contratado. Si quieres saber mas acerca de los planes de EPS puedes leer nuestro post Qué es una EPS.

En los seguros de salud no tendremos capas, todos los diagnósticos tendrán un límite de cobertura según el plan contratado.

Formas de contratar

Otra diferencia importante entre un plan de EPS y un seguro de salud es la forma de contratación. Un seguro de salud lo puede contratar cualquier persona de forma directa con la compañía de seguros o a través de un corredor de seguros. El cliente tendrá que completar una declaración de salud sencilla y podrá tener su seguro activo en menos de una semana. El seguro de salud también brinda mayor flexibilidad permitiendo al asegurado anular a cambiar de plan de seguro en cualquier momento.

Por el contrario, para acceder a un plan de EPS es necesario pertenecer a la planilla de una empresa y que la empresa sea el contratante del plan. También existe la opción de un plan de EPS potestativo donde una persona sin pertenecer a empresa o planilla puede contratarlo. Sin embargo, esta opción no es muy común en el mercado además de tener un costo alto. Esto lo explicamos más adelante. La contratación de un plan de EPS es un proceso mas complejo a comparación del seguro de salud porque la compañía de seguros solicitará la información de todos los trabajadores en planilla y sus dependientes.  Además, es un proceso poco flexible donde existen plazos para el ingreso al plan de EPS y restricciones para cambiar de planes.

Es importante detallar que en los planes de EPS si el asegurado cuenta con dependientes deberá inscribirlos a todos dentro de la EPS de lo contrario perderán la atención de EsSalud. Es decir, si el asegurado tiene esposa e hijos deberá incluir a todos en su plan de EPS caso contrario no se pueden atender por EsSalud.

Precios

En los seguros de salud los precios están definidos en función a la edad del asegurado. Con lo cual acceder a una cotización de seguro de salud es relativamente sencillo. Además, podemos saber cuánto nos costará nuestro seguro cada año.

En los planes de EPS no existe una tabla de precios. Cada compañía efectúa una cotización individual para la empresa que lo solicita. En esta cotización se tomará en cuenta los antecedentes de los asegurados, enfermedades preexistentes, enfermedades en tratamiento, edades de los asegurados y número de trabajadores. Los precios también dependerán del número de trabajadores, a mayor número mejor precio y condiciones.

Las compañías tienen 2 formas de poner precios por rango Etareo o por titular + dependiente sin importar la edad.

No podemos decir que un plan de EPS o un Seguro de salud es mejor. Esto va a depender de cada caso. En el caso de empresas con menos de 20 trabajadores, cuando comparamos precios y asistencias, encontramos que el seguro de salud es una mejor opción.

En párrafos anteriores mencionamos que personas particulares pueden contratar un plan de EPS potestativo. Sin embargo, esta opción no es muy común en el mercado asegurador. Por una parte, las compañías de seguros no publicitan este seguro. El otro punto se debe a su costo. Al comparar un plan de EPS potestativo con un seguro de salud en la mayoría de los casos el seguro de salud brinda mejores precios y coberturas.

Más información acerca de EPS en nuestra página EPS