Ranking compañías de seguros
Conocer las compañías de seguros y su participación en el mercado nos ayuda a tomar una decisión informada. Es importante saber a quién le estamos comprando el seguro. El ranking de compañías de seguros que vamos a analizar es en base a la producción de primas de cada compañía y no en base a su nivel de servicio.
Esta información te ayudará a saber qué productos hay en el mercado y qué empresas los brindan.
El mercado de seguros es más que 2 compañías
En Perú hay un total de 20 compañías de seguros, poco si lo comparamos con Chile o Argentina donde hay mas de 35 compañías. Otro punto que debemos tener en cuenta es que no todas las compañías ofertan todos los tipos de seguros. Encontraremos que hay compañías que se enfocan en sólo algunos seguros. Todas las compañías que veremos en el ranking están autorizadas por la SBS para operar en el país.
Importante: El ranking de compañías es en base al monto de primas emitidas por cada compañía en el año 2019. Esta información es publica y la puedes encontrar en la pagina de la SBS.
Las primas es lo que las compañías cobran por cada seguro. Se dice prima neta porque no incluye impuestos ni derechos de emisión. Así es, los seguros tienen un impuesto especial que se llamada derecho de emisión del 3%
56% del mercado de seguros está centralizado en dos compañías
Rimac y Pacíficos seguros concentra el 56% del mercado de seguros. Nuevamente es importante recordar que esto no es un indicador que la empresa tenga un buen o mal servicio. Este nivel de participación tiene varios motivos. Un motivo es que Rimac y Pacifico pertenecen a dos importantes grupos económicos. Lo cual no es bueno ni malo. Es simplemente como está el mercado.
Los consumidores también tememos parte de la culpa. No nos informamos y seguimos pensando que el mercado son solo dos compañías. Dejando de lado otras opciones. Además, con una baja demanda de seguros no existe incentivo para ingresen nuevas compañías al mercado. Simplemente nuestro mercado es muy pequeño.
Breve historia del mercado de seguros
La distribución del mercado de seguros no siempre fue igual. En los 70s existían varias compañías de seguros e incluso extranjeras. Sin embargo, se promulgó una ley donde se prohibían las empresas extranjeras en el Perú. Lo cual redujo el número de compañías en el mercado. Luego en los 90s las compañías de seguros con mayores recursos empezaron a comprar otras compañías más pequeñas. Dejando el mercado como lo conocemos actualmente.
Menos competencia, peor servicio y precios más altos
El mayor problema de tener un mercado pequeño de seguros es que no hay incentivo para la competencia. Con pocas ofertas de seguros las compañías no buscan mejorar su servicio ni bajar precios. Esto es algo que lo vemos todos los días en el servicio que recibimos. No hay incentivo a mejorar el servicio por la baja competencia.
Seguros de autos con menor oferta
La peor parte nos la llevamos con los seguros de autos. De las 20 empresas en el mercado sólo 6 empresa nos ofrecen este seguro. Casi podríamos decir que son 4, ya que estas concentran el 97% del mercado. Con lo cual no tenemos mucho de donde elegir.
En el caso del Soat La Positiva tiene 51% participación, esto se debe a que esta compañía se enfocó en este seguro desde el inicio.
Seguros de salud
En los seguros de salud también tenemos un problema considerando los costos de la atención médica. Tenemos solo 7 compañías que ofrecen este seguro. Sin embargo 80% del mercado se concentra en solo dos compañías.
Seguros para empresas
En estos seguros no vamos a entrar a detalle porque es muy extenso y técnico. Solo vamos a revisar los datos más importantes.
En los seguros de Incendio que en simple son los seguros para inmuebles tenemos 6 compañías que ofrecen estos seguros. Donde 3 compañías concentran el 85% del mercado.
Seguros técnicos
Rimac Seguros tiene 58% del mercado de ramos técnicos. Esto se debe a que Rimac Seguros se ha enfado en estos ramos. Brindando un mejor servicio técnico en el análisis de riesgos. Estos seguros hacen referencia a los seguros para construcciones, montaje, maquinaria y equipos.
Seguros de Cauciones
Tal vez nunca has escuchado de estos seguros. Estos seguros pueden reemplazar a la carta fianza del banco. Las cauciones y cartas fianzas tienen la misma función, pero sus requerimientos son distintos. Las cauciones requieren de depósitos activos en los bancos.
Nosotros podemos cambiar el mercado
Espero que esta publicación te ayude a conocer un poco mas acerca del mercado y las opciones que tenemos para contratar seguros.
Recuerda que nosotros también somos parte del mercado. Nuestras decisiones como consumidores afectan la oferta de servicios que recibimos. Si estamos mejor informados acerca de los seguros podemos tomar mejores decisiones y exigir un mejor servicio.