Precio del seguro vehicular en Perú - Comparando opciones

El seguro vehicular es una inversión fundamental para proteger tu automóvil y tu economía en caso de accidentes, robos o daños a terceros. Sin embargo, una de las dudas más comunes al momento de contratarlo es cuánto cuesta y qué factores influyen en su precio.

En este artículo, te explicaremos todo lo que uno debe saber sobre el precio del seguro vehicular, desde los elementos que afectan su costo hasta cómo elegir la mejor opción para tu presupuesto.

¿Cuál es el precio del seguro vehicular?

El precio del seguro vehicular puede variar significativamente dependiendo de la aseguradora, el tipo de cobertura y las características del auto. En términos generales, los costos pueden oscilar entre $8 para coberturas básicas y $120 dólares mensuales con coberturas completas.

Para tener una idea más clara, estos son algunos rangos de precios según el tipo de seguro:

• Seguro de responsabilidad civil (solo cubre daños a terceros): Desde $8 a $25 dólares mensuales.
• Seguro contra robo total: Desde $15 a $40 dólares mensuales.
• Seguro todo riesgo: Desde $50 a $120 dólares mensuales.

Cada aseguradora tiene sus propios criterios para establecer el costo de la póliza, por lo que siempre es recomendable comparar diferentes opciones antes de contratar.

*Para el cálculo de tarifas se ha considerado un auto del 2013 como referencia.

Factores que influyen en el precio del seguro vehicular

El costo del seguro no es fijo, ya que depende de múltiples factores. Aquí te explicamos los principales:

1. Tipo de cobertura

A mayor cobertura, mayor será el precio del seguro vehicular. Un seguro de responsabilidad civil es más económico que uno contra todo riesgo, ya que el primero solo cubre daños a terceros, mientras que el segundo protege tanto tu auto como a los demás involucrados en un accidente.

2. Modelo y marca del vehículo

Las aseguradoras analizan el riesgo de robo y el costo de reparación de cada modelo antes de fijar el precio. Por ejemplo:

• Autos de alta gama suelen tener seguros más costosos, ya que sus repuestos son caros.
• Modelos que tienen una alta incidencia de robo también pueden tener un seguro más caro porque representan un mayor riesgo para la aseguradora.

3. Año de fabricación del auto

Los autos más nuevos tienden a tener seguros más caros porque sus piezas de repuesto son más costosas. En cambio, los autos de mayor antigüedad su precio puede ser más bajo debido a su menor valor comercial y menores costo de reparación.

4. Uso del vehículo

El seguro de un auto de uso particular suele ser más económico que el de un vehículo de uso comercial (como taxis, transporte urbano o camiones). Esto se debe a que los autos de uso comercial están más expuestos a accidentes.

5. Perfil del conductor

Las aseguradoras analizan el perfil del asegurado, considerando factores como:

• Edad: Los conductores jóvenes (menores de 25 años) suelen pagar tener recargos
• Siniestralidad previa: Si tuviste muchos accidentes con tu seguro la compañía de seguros puede hacerte un recargo en el precio.

6. Deducible

El deducible es la cantidad de dinero que deberás pagar en caso de un siniestro antes de que la aseguradora cubra el resto. Un seguro con deducible bajo es más costoso porque la aseguradora asume un mayor riesgo, mientras que uno con deducible alto es más económico, ya que el asegurado asume más responsabilidad en caso de accidente.

¿Cómo ahorrar en el seguro vehicular?

Si bien el seguro vehicular es una inversión necesaria, hay algunas estrategias que puedes aplicar para reducir su costo:

Compara diferentes aseguradoras

No todas las aseguradoras ofrecen los mismos precios por la misma cobertura. Solicita a tu corredor de seguros que te brinde una comparativa de las opciones en el mercado.

Ajusta el deducible

Si puedes asumir un mayor deducible en caso de accidente, el costo de tu póliza será menor. Evalúa cuánto estás dispuesto a pagar en caso de siniestro y ajusta el deducible.

Mantén un buen historial de manejo

Evitar multas y accidentes reduce el riesgo que representas para las aseguradoras, lo que puede hacer que pagues menos en futuras renovaciones.

Contrata solo las coberturas que realmente necesitas

Si tu auto es antiguo, puede que no necesites un seguro todo riesgo. Evalúa qué tipo de seguro es más conveniente según el valor y uso de tu vehículo.

Considera instalar un GPS

Algunas aseguradoras ofrecen descuentos si tu auto tiene un GPS, ya que esto reduce el riesgo de robo y facilita la recuperación del vehículo en caso de hurto.

¿Vale la pena contratar un seguro vehicular económico?

Muchas personas buscan el seguro más económico, pero es importante considerar que una póliza muy económica podría no ofrecer la cobertura suficiente en caso de un accidente grave. Antes de contratar, revisa bien lo que incluye y asegúrate de que cubre los riesgos que realmente necesitas.

Un seguro vehicular con buena relación calidad-precio debe ofrecer coberturas esenciales como:

• Daños a terceros.
• Robo total.
• Asistencia médica y vial.
• Reparación en talleres confiables.

Si bien puedes reducir el costo de tu seguro aplicando estrategias de ahorro, nunca debes sacrificar coberturas clave solo por pagar menos.