Los tres errores comunes al contratar un seguro de SCTR y cómo evitarlos

Contratar un Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) es fundamental para proteger a los trabajadores y evitar problemas legales y financieros en caso de accidentes laborales. Sin embargo, muchas empresas cometen errores graves al momento de adquirir este tipo de seguro. Estos errores pueden generar multas, demandas legales e incluso la obligación de asumir pagos de indemnizaciones. En este artículo, exploraremos los tres errores más comunes y cómo evitarlos.

Error 1 : Declarar Incorrectamente la Actividad de la Empresa

Uno de los factores más importantes al contratar un seguro de SCTR es declarar correctamente la actividad que realiza la empresa. Esto es crucial porque el precio y la cobertura del seguro varían según el nivel de riesgo asociado a la actividad. Por ejemplo, los riesgos no son los mismos para una empresa que produce jamones que para una que trabaja en una mina o realiza instalaciones de ascensores.

Consecuencias de Declarar Mal la Actividad 

• Rechazo de Cobertura: Si la actividad declarada no coincide con la real, la compañía de seguros puede negarse a cubrir un siniestro.
• Multas: Un accidente sin cobertura adecuada puede resultar en sanciones para la empresa.
• Gastos Adicionales: La empresa puede verse obligada a asumir los costos médicos del trabajador afectado.

Ejemplo Común:

Imagina que una empresa declara que produce jamones, pero en realidad se dedica a la instalación de ascensores. Si ocurre un accidente en el contexto de la instalación, el seguro podría negar la cobertura al detectar que la actividad declarada no corresponde con la real.

Solución: 

1. Revisa periódicamente tu constancia antes de contratar SCTR y asegúrate de que la actividad declarada sea correcta.
2. Notifica a tu bróker o compañía de seguros de cualquier cambio en las actividades de la empresa.

Error 2: Utilizar el Seguro para Situaciones no Cubiertas

El SCTR está diseñado para cubrir accidentes laborales que cumplen con ciertas características: deben ser imprevistos, fortuitos, y causados por una fuerza externa, repentina y violenta. Sin embargo, muchas empresas intentan usar el seguro para cubrir situaciones que no cumplen con estas condiciones.

Consecuencias de Declarar Falsos Accidentes de Trabajo

Ejemplo Común:

Un trabajador reporta un dolor de espalda después de agacharse para atarse los zapatos y solicita atención a través del SCTR. Aunque inicialmente se brinda la atención, la compañía de seguros puede investigar y determinar que no fue un accidente laboral, exigiendo a la empresa el reembolso de los costos.

Solución: 

1. Capacita a tu equipo para identificar correctamente qué constituye un accidente de trabajo.
2. Asegúrate de completar los formularios de atención médica de manera precisa y veraz.

Error 3: Declarar Sueldos Incorrectos

Otro error común es declarar sueldos menores a los reales para reducir el costo del seguro. Sin embargo, esta práctica puede tener graves consecuencias. Revísala antes de contratar SCTR.

Consecuencias de Declarar Malos Sueldos

1. Cobertura Insuficiente: En caso de invalidez o fallecimiento, las indemnizaciones se calculan en base al sueldo declarado. Declarar un sueldo menor puede afectar a los beneficiarios.
2. Reclamos de la Compañía de Seguros: Si los beneficiarios demuestran que el sueldo real es mayor al declarado, la compañía de seguros podría exigir a la empresa el reembolso de la diferencia.
3. Multas y Demandas: Declarar sueldos incorrectos puede resultar en sanciones legales y reclamaciones por parte de los beneficiarios.

Ejemplo Común:

Un trabajador con un sueldo real de 2,000 soles fallece, pero en el seguro se había declarado un sueldo de 1,050 soles. La indemnización calculada sobre el sueldo declarado será menor, lo que puede llevar a demandas por parte de los beneficiarios y a reclamos de la compañía de seguros.

Solución:

1. Declara siempre el sueldo real de tus trabajadores, incluyendo gratificaciones y pagos adicionales.
2. Consulta con tu bróker de seguros sobre opciones para reducir costos sin comprometer la cobertura, como pólizas trimestrales o anuales con declaraciones mensuales.

Puedes ver el video en nuestro canal de Youtube

Recomendaciones Generales para Contratar un SCTR

1. Trabaja con un Bróker de Confianza: Un bróker experimentado puede ayudarte a elegir la mejor póliza y evitar errores comunes.
2. Capacita a tu Equipo: Asegúrate de que todos entiendan qué constituye un accidente de trabajo y cómo proceder correctamente en caso de uno.
3. Realiza Auditorías Periódicas: Revisa tu SCTR regularmente para asegurarte de que toda la información sea correcta y esté actualizada.
4. Consulta la Normativa Vigente: Familiarízate con las leyes y regulaciones aplicables para evitar problemas legales.

Y recuerda...

Contratar un seguro de SCTR de manera adecuada es esencial para proteger a tus trabajadores y a tu empresa. Al evitar estos errores comunes y seguir las recomendaciones, puedes garantizar que tu empresa esté preparada para enfrentar cualquier eventualidad sin comprometer su estabilidad financiera ni su reputación.