Cómo ahorrar para la universidad de tu hijo en Perú

Solo 3 de cada 10 peruanos logran acceder a una carrera universitaria. Y uno de los principales obstaculos suele ser la falta de recursos para pagar una carrera. como ahorrar para la universidad

He conversado con muchos padres que quieren que sus hijos estudien, que entienden el valor de la educación, pero que simplemente no llegan a los montos para pagar una universidad. Y lo más duro es que no es porque no lo intentaron, sino porque nunca tuvieron una correcta planificación financiera.

Por eso hoy quiero explicarte, con números reales y ejemplos prácticos, como ahorrar para la universidad de tu hijo en Perú.

¿Vale la pena tener un título universitario en Perú?

Antes de hablar de dinero, hay que responder una pregunta : ¿realmente vale la pena pagar una universidad en Perú?

Seguramente haz escuchado la frase "tener un título no te asegura el futuro". pero si es verdad que existen diferencias claras al momento de postular a ciertos puestos de trabajo.

Alrededor del 71.8% de personas con educación superior logran conseguir trabajo. Ese número baja cuando no tienes estudios. Y eso para las personas ya marca una diferencia importante.

El ingreso promedio en Perú está cerca de los s/ 1,780 soles mensuales. Pero cuando una persona tiene educación superior, puede ganar entre un 50% o hasta un 120% más.

No es solo el sueldo, es la estabilidad, las oportunidades y el acceso a mejores condiciones laborales.

Entonces si, en Perú tener una carrera universitaria es una ventaja competitiva para la vida laboral.

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¿Cuánto cuesta estudiar en Perú?

Para esto veremos datos y costos de una universidad privada.

Una carrera universitaria en promedio en Perú puede costar entre 100,000 y 200,000 soles por los 5 años de estudios. Y eso solo considerando matrícula y pensiones.

Pero siempre va a depender de la carrera que se elija, porque algunas carreras requieren una inversión adicional. como ahorrar para la universidad

Costos adicionales que deberías conciderar: 

• Materiales y equipos: carreras como medicina, odontología o arquitectura pueden aumentar los costos.
• Alimentación y vivienda: si tu hijo estudia en otra ciudad, este gasto se vuelve fijo.
• Gastos adicionales: transporte, libros, herramientas, prácticas.

Recuerdo el caso de un amigo odontólogo. Él no solo pagaba su carrera, también tenía que invertir mucho dinero en equipos para poder hacer sus practicas. En un momento tuvo que comprar una herramienta que costaba más de 4,000 soles.

Para nuestro ejemplo en general vamos a hacer un promedio y conciderar que se necesita aproximadamente 150,000 soles como fondo universitario para luego hacer el cálculo de como podemos hacer para alcanzarlo.

El factor tiempo para ahorrar

Ahorrar s/150.000 soles para el fondo universitario en Perú no es tan sencillo de alcanzar.

Pero esto dependerá tambien de cuanto tiempo tienes, ya que no es lo mismo ahorrar 150,000 soles en 5 años que en 18 o 25 años.

Muchos clientes llegan tarde. Y cuando digo tarde, me refiero a que les quedan pocos años antes de que su hijo entre a la universidad. En ese caso alcanzar el fondo es mucho mas complicado.

Pero cuando empiezas a ahorrar desde mucho antes, todo puede cambiar.

Vamos a revisar 3 opciones que podrían servirte suponiendo que tienes 18 años para ahorrar para un fondo universitario.

Opción 1: Ahorrar de la forma tradicional (mes a mes)

Esta es la forma que muchos padres siguen usando. Guardar dinero todos los meses en una cuenta hasta completar el monto. Si necesitas 150,000 soles en 18 años, tendrías que ahorrar aproximadamente s/ 695 soles mensuales.

El problema es que tu dinero no crece porque no puedes aprovechar los intereses .Solo se acumulas tu dinero. Muchos clientes cometen este error: creen que ahorrar es suficiente. Pero con el tiempo, se dan cuenta de que están haciendo todo el esfuerzo solos, sin ayuda de un sistema financiero.

Opción 2: Utilizar un fondo de inversión como ahorrar para la universidad

En este caso ahorrar se hace mas sencillo. En lugar de solo ahorrar, puedes invertir ese dinero en un fondo mutuo que genere una rentabilidad.Tomando un escenario conservador, con una rentabilidad promedio de 5% o 6% anual, el panorama cambia bastante.

Para llegar a los mismos 150,000 soles en 18 años, el aporte mensual baja a aproximadamente s/. 435 soles.Gracias al rentabilidad del fondo, tienes que ahorrar menos dinero cada mes.

Pero estas opciones tienen un riesgo

Tanto en el ahorro tradicional como en la inversión, tienen un riesgo importante, es que todo depende de que tú puedas seguir aportando de manera mensual

Y ¿qué pasaría si no puedes seguir aportando?

Si el padre fallece, queda inválido o pierde su capacidad de generar ingresos. En ese momento, el plan de ahorro se rompe y ya no pueden alcanzar el fondo universitario deseado.

Opción 3: Contratar un seguro de vida  como ahorrar para la universidad

Aquí es donde entra una alternativa que muchos no consideran desde el inicio: un seguro de vida con retorno.

En este caso, no solo estás construyendo un fondo, también estás protegiendo ese objetivo.

Por ejemplo, en un escenario típico de:

• Una persona de 30 años
• Con un aporte mensual de aproximadamente s/. 550 soles
• En un plazo de 18 años
• Cobertura por fallecimiento de S/. 150,000
• Con un resultado, alrededor de s/.156,000 soles garantizados por la compañia de seguros

En este caso, estarías pagando un poco más de lo que pagarías en un fondo mutuo, considerando una edad de 30 años. Pero aquí hay una diferencia clave.

No solo estás construyendo un fondo de ahorro, por ejemplo, alrededor de 156,000 soles que la compañía te devolverá al final del plazo, sino que también estás adquiriendo una cobertura de S/. 150,000 en caso de fallecimiento.

¿A qué me refiero con esto? Que si al papá le pasa algo, incluso si solo aportó un mes, la compañía de seguros va a indemnizar a la familia con el monto asegurado de S/. 150,000.

Con lo cual te puedes asegurar que tu hijo siempre pueda alcanzar a ese fondo universitario para su futuro.

La decisión que marca la diferencia

Ahorrar s/.150,000 soles suena difícil. Y sí, no es una meta pequeña. Pero cuando lo divides en el tiempo y tomas decisiones inteligentes, se vuelve alcanzable.

El problema no es el monto. El problema es no empezar. He visto padres que postergan esta decisión años. Y cuando reaccionan, ya están contra el tiempo.

Si realmente estás pensando en como ahorrar para la universidad de tu hijo, el mejor momento para empezar es ahora.

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